Eine Eigentumswohnung kaufen: Darauf müssen Sie achten!
Wäre es nicht doch günstiger, statt eine Wohnung zu mieten, eine Eigentumswohnung zu kaufen? Eigenkapital ist genügend vorhanden. Warum also nicht? Gerne eine mit Garten oder an einem See, gross, klein, mittel, altersgerecht. Vielleicht sogar eine Penthousewohnung mit Dachterrasse? Das Angebot ist gross und es gibt viel zu entscheiden. Wer sich eine eigene Wohnung kaufen möchte, dem ist gut geraten, wenn er oder sie ein paar wichtige Dinge weiss. Die wichtigsten Tipps hier im Überblick.
Eine Eigentumswohnung kaufen. Wissen: Hier bin ich zu Hause. Hier wird mir nicht gekündigt. Ich darf tun und lassen, was ich gut finde. Den Kindern ein stabiles Zuhause geben. Es gibt so viele Gründe, in eine Wohnung zu investieren.
Eine Eigentumswohnung kaufen: Darauf müssen Sie achten!
Wie viel Eigenkapital braucht es, um eine Wohnung zu kaufen?
Vorab: Das letzte Wort hat Ihre Bank oder Ihr Geldgeber. Wer eine Hypothek aufnehmen will, der muss auch Sicherheiten bieten. Arbeitslosigkeit, dauernder Jobwechsel, Schuldbriefe etc. wirken sich eher negativ aus.
Mindestens 20 Prozent Eigenkapital müssen vorhanden sein und die monatlichen Kosten für die Wohnung sollten weniger als ein Drittel des aktuellen Lohnes ausmachen (Tragbarkeit = jährlich anfallende Kosten für Zinsen der Hypothek(en), Amortisationsraten der 2. Hypothek und mögliche Unterhaltskosten). Bei diesen 20 Prozent ist es so, dass die Hälfte davon nicht aus der 2. Säule kommen darf. Das sind zum Beispiel Kontoguthaben, Säule-3a-Guthaben, Erbvorbezüge und Schenkungen.
Eine Eigentumswohnung kann teuer werden. Nicht nur beim Kauf, sondern auch später, beim Unterhalt. Deshalb ist es wichtig, frühzeitig einen Experten beizuziehen. Etwas investieren, um Sicherheit zu gewinnen, ist grundsätzlich empfehlenswert.
Region, öffentlicher Verkehr, Einkaufsmöglichkeiten, Schulweg
In welcher Region, welcher Stadt, welcher Ortschaft soll die Eigentumswohnung ungefähr liegen? Im Grünen? Über dem Nebel? Gut erschlossen mit öffentlichen Verkehrsmitteln, Einkaufsmöglichkeiten und Schulen, alles gut zu Fuss erreichbar? Empfehlenswert ist es, dass Paare ihre Wunschvorstellungen notieren und gegenseitig austauschen. Zum Beispiel
Geheimtipps für den Wohnungskauf
Ebenso wichtig ist es, Prioritäten zu setzen. Welches sind mir die fünf wichtigsten Punkte? Auf diese Weise findet man am ehesten eine Einigung – und vor allem eine Wohnung …
Bedenken Sie, dass Sie immer den Ist-Zustand sehen. Wie sieht das Ganze bei Regenwetter aus (Lichtverhältnisse)? Wann scheint aus welcher Richtung die Sonne?
Versuchen Sie auch bereits, allfällige Auswirkungen von Klimaveränderungen zu berücksichtigen.
Verdrängte «Gefahren» beim Wohnungskauf
Ebenso wichtig ist es, Prioritäten zu setzen. Welches sind mir die fünf wichtigsten Punkte? Auf diese Weise findet man am ehesten eine Einigung – und vor allem eine Wohnung …
Bedenken Sie, dass Sie immer den Ist-Zustand sehen. Wie sieht das Ganze bei Regenwetter aus (Lichtverhältnisse)? Wann scheint aus welcher Richtung die Sonne?
Versuchen Sie auch bereits, allfällige Auswirkungen von Klimaveränderungen zu berücksichtigen.
Wo findet man die passende Hypothek?
Die Chance auf eine Hypothek ist bei der bestehenden Bank, wo auch das Ersparte liegt, am höchsten.
«Man kennt sich» kann bei Verhandlungen entscheidend sein und neue Kunden zu gewinnen, ist auch für Banken ein nicht zu unterschätzender Aufwand.
Möglich sind Festhypotheken, variable oder SARON. Welche ist wann die beste? Grundsätzlich sind Ihre persönliche Situation und allfällige Zukunftspläne sehr wichtig.
Festhypotheken
Ihr Vorteil: Planungssicherheit.
Nachteil: Die Hypotheken können günstiger werden und man zahlt jahrelang zu viel.
Variable Hypotheken
Diese heben den Nachteil der Festhypotheken auf, wenn die Zinsen sinken. Im Umkehrschluss bezahlt man leider auch die möglichen Erhöhungen.
SARON-Hypothek
Was ist eine SARON-Hypothek? Diese richtet sich am Leitzins der SNB (Schweizerische Nationalbank) aus. Auf diesen Basiszinssatz schlagen die Banken eine Marge, deren Höhe von der Bonität des Kunden abhängt. In der Regel liegt sie zwischen 0,8 und 1,3 Prozent.
Besichtigung der Eigentumswohnung – worauf müssen Sie achten?
Jede Besichtigung hilft Ihnen, sich einen persönlichen Eindruck zu verschaffen. Sie erhalten wertvolle Impulse für Ihre mögliche Wohnung.
Sie haben sich für eine Wohnung entschieden – und nun?
Wichtig und oft entscheidend ist, was Ihre Bank sagt. Auch wenn diese Ihre Immobilie nur am Schreibtisch mit einem bestimmten Programm beurteilt wird. Ist die Finanzierung nicht gesichert, geht nichts. Manchmal wissen Banken auch, ob die Wohnung schon von anderen potenziellen Kunden besichtigt wurde und welche Erfahrungen die Interessenten mit den Verkäufern gemacht haben.
«First come, first served» – schnelle Entscheidungen sind herausfordernd! Doch manchmal geht es nicht anders. Wenn dieser Druck da ist, nur kaufen, wenn Sie sich wirklich 100 Prozent sicher sind. Im Zweifelsfall verzichten.
Kaufdruck ist im Übrigen nie gute Werbung seitens des vorherigen Eigentümers oder des Maklers.
Ein Wohnungskauf braucht Zeit. Das wissen alle beteiligten Parteien.
Manchmal gibt es ein Bieterverfahren. Dabei ist ein Mindestverkaufspreis definiert und InteressentInnen müssen ein Kaufangebot in individueller Höhe einreichen. Für Sie als KäuferIn ist es wichtig, einen Maximalpreis – auch in Absprache mit der Bank – festzulegen. Der maximale Schätzwert der Liegenschaft bietet hier wertvolle Unterstützung.
Der Kaufpreis einer Eigentumswohnung ist das eine. Berücksichtigen Sie bei Ihrem Angebot unbedingt auch die Nebenkosten und die zukünftigen Sanierungskosten.
Mensch und Klima sorgen dafür, dass sich auch Wohnungen verändern.
Wie läuft ein Wohnungskauf ab?
Die wichtigsten Punkte im Überblick. Sie
- erteilen eine Zusage
- unterschreiben den Reservationsvertrag
- zahlen eine erste Anzahlung (Kaufabsicht bestätigen)
- vermitteln alle nötigen Infos an den Notar
- überprüfen den Vertrag, den der Notar 2 Wochen vor der Unterschrift zustellt
- verlangen von der Bank ein «unwiderrufliches Zahlungsversprechen»
- unterschreiben die öffentliche Beurkundung
- bezahlen die geforderten Beträge (Eigentumsübertrag ins Grundbuch)
Sicherheit beim Wohnungskauf = mit Bedacht und Expertise
Wir freuen uns auf eine neue Wohnung. So soll es sein. Doch dieser Wunsch sollte uns nicht zu Schnellschüssen verführen.
Auch wenn der Verkäufer noch so gut argumentieren kann, sollte eine Eigentumswohnung mit Bedacht und externer Expertise gekauft werden.
Am richtigen Ort investieren, kann langfristigen Ärger ersparen. Und das ist unbezahlbar …
Bauszene.ch, 3.2.2025